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Crédits par trésorerie
Définition
Tout crédit accordé à la clientèle, remboursable en plusieurs échéances suivant une périodicité fixe.
Présentation
Peut se présenter sous la forme d’un Crédit Court Terme (≤ 2ans) , ou, d’un Crédit Moyen Terme (> 2 ans et ≤ 10 ans), ou, de crédit long terme ( > 10ans).
Cible
- Particuliers ;
- Entreprises.
Coût
Cf. Conditions Générales de Banque en vigueur, avec possibilité de négociation.
Modalités d’utilisation et de remboursement
- Demande du client – Etude de dossier – Décision de la banque ;
- Mise en place du concours après approbation par le client, de la notification des conditions fixées par la banque et la matérialisation des garanties ;
- Remboursable conformément à la convention de crédit.
Objet
Pour les crédits court terme :
- Financement des besoins de consommation pour les Particuliers ;
- Financement du petit investissement , ou, financement du cycle d’exploitation pour les entreprises ;
Pour les crédits moyen terme :
- Financement de l’habitat, d’équipement, pour les Particuliers ;
- Réalisation/Renouvellement des investissements, l’acquisition/modernisation, extension pour les Entreprises.
Pour les crédits Long terme:
- Financement des investissements longs.
Imprimés à remplir
Demande simple pour les particuliers, ou, sur papier à en-tête pour les entreprises.
Avantages Client
- Adapté à l’activité du client ;
- Souplesse dans le remboursement ;
- Mensualités fixes connues dès la mise en place du prêt.
Définition
Crédit destiné à financer les dépenses de la rentrée scolaire ou universitaire.
Présentation
Prêt à court terme, remboursable sur une durée maximale de 10 mois
Cible
Particuliers salariés.
Modalités d’utilisation et de remboursement
- Demande du client – Etude de dossier – Accord préalable de la hiérarchie ;
- Remboursable conformément à la convention de prêt et au tableau d’amortissement approuvés par le client.
Objet
Permet aux parents de payer en une traite les fournitures et les frais de scolarité de leurs enfants.
Coût
Conditions fixées en fonction du programme de crédit.
Imprimés à remplir
Demande de crédit scolaire sur modèle simple.
Avantages Client
- Coûts avantageux.
- Garanties souples ;
- Délais d’obtention du crédit très courts ;
- Allège les charges de rentrée scolaire.
Définition
Faculté de tirage accordée au client à titre permanent, avec revue annuelle.
Présentation
Il se matérialise par une position débitrice sur le compte courant du client, jusqu’à concurrence du plafond autorisé.
Durée du découvert : inférieure ou égale à 12 mois renouvelable.
Cible
- Particuliers salariés.
- Entreprises
Coût
Cf. Conditions Générales de Banque en vigueur, avec possibilité de négociation.
Modalités d’utilisation et de remboursement
- Demande du client – Etude de dossier – Accord préalable de la hiérarchie.
- Remboursement par encaissement des recettes, ou, salaires domiciliés.
Objet
- Faire face aux besoins en attendant le salaire du mois, pour les Particuliers;
- Gérer les décalages de trésorerie, pour les Entreprises.
Imprimés à remplir
- Demande sur simple papier, pour les Particuliers.
- Demande sur papier à en-tête du client, pour les Entreprises.
Avantages Client
- Mise en place rapide (pour les Particuliers).
- Possibilité d’effectuer des tirages sur son compte au-delà des sommes disponibles.
- Pas de garantie réelle exigée (pour les Particuliers).
- Crédit Souple qui peut s’utiliser au fur et à mesure des besoins de l’entreprise.
- Les agios payés sont uniquement fonction des utilisations effectives.
Définition
Avance en compte accordée par la Banque à son client exportateur, sur la base des transferts de fonds attendus d’une Banque étrangère, dans le cadre d’une exportation des marchandises
Présentation
Découvert ponctuel.
Cible
- Particuliers dont les revenus proviennent de l’étranger.
- Entreprises ayant des activités à l’étranger ou, Entreprises exportatrices.
Coût
Cf. Conditions Générales de Banque, avec possibilité de négociation.
Objet
Anticiper sur les fonds attendus afin de faire face à des tensions de trésorerie.
Imprimés à remplir
- Demande sur simple papier, pour les Particuliers.
- Demande sur papier à en-tête du client, pour les Entreprises.
Modalités d’utilisation et de remboursement
- Demande du client – Etude du dossier – Décision de la hiérarchie
- Mise en place:
- Si la banque étrangère est un correspondant direct CBC, et également le banquier de notre client : Mise en place après réception de la banque concernée, d’une copie de l’ordre de transfert de fonds dûment déchargée et de la position du compte du client, justifiant de ce que les fonds sont disponibles.
- Si la banque étrangère de l’acheteur n’est pas un correspondant direct CBC : Mise en place après réception du message MT103 et du message MT940 (pour confirmation du débit effectif du compte du correspondant indirect chez la banque de couverture).
- Crédit Remboursable dès réception des fonds.
Avantages Client
- Disponibilité immédiate des fonds en attendant le traitement du rapatriement dans le pays concerné.
- Assurer la continuité de l’activité.
Contre-Garantie émise
Définition
- Engagement de la Banque (CBC), au profit d’une Institution financière/Banque, pour garantir les engagements contractés par son client auprès de cette dernière.
Présentation
- Swift émis ou,
- Acte signé par les personnes habilitées de la banque.
Cible
- Entreprises;
- Particuliers.
Coût
Cf. Conditions Générales de Banque en vigueur, avec possibilité de négociation.
Imprimés à remplir
Demande suivant modèle en vigueur dans la banque.
Objet
Permet à notre client d’obtenir, plus facilement, une facilité auprès d’une Banque/Institution financière, à la demande de cette dernière.
Modalités d’utilisation
Demande du client – Sollicitation de la banque concernée – Etude du dossier – Accord préalable de la hiérarchie.
Modalités d’apurement
- S’apure lorsque l’une des deux (02) conditions suivantes est remplie:
– réception de la mainlevée de l’institution bénéficiaire;
– virement des fonds correspondant à l’appel à caution;
- Devient caduque du fait de l’apurement des engagements garantis à l’échéance.
Avantages Client
- Souple et moins onéreux;
- Permet au client de ne pas mobiliser la trésorerie.